Сообщение от Queenfish
1) ежегодно - refinance, по крайней мере смотреть и shop around, потому что на рынке постоянно появляется что-то новенькое
2) супер - периодически смотреть что с ним происходит надо, особенно, если часто меняются работы. Это, е-п-р-с-т, несколько тыщ в год даже при скромной зарплате. Пускать их на ветер не хочется.
3) страховки - жизни, Income protection, имущества, машины и т.п. - раз в год желательно бы shop around
4)откладывать деньги надо? Рекомендуют откладывать минимум 10% чистого дохода. Значит, надо прикинуть как прожить на оставшиеся 90%, из которых платить все платежи, да мелочевку.
5) В дом надо что-то покупать? Все вешать на кредитку, лимиты на которые банки сейчас почти не ограничивают и платить когда приходит билл или все же планировать покупки/выплаты так, чтобы меньше било по бюджету?
Обычно любое государство и компания в начале года планирует бюджет - расписывает потенциальные доходы и прикидывает расходы. Это единственный способ не оказаться банкротом и иметь представление о том приносит ли бизнес прибыль или убыток.
Имхо, такое делать полезно и в семье, хотя бы приблизительно, на пальцах:
доход: Х долларов
сбережения: 0.1Х долларов
Расходы:
биллы: Y долларов
расход на проживание (еда, бытовая химия и т.п.) : Z долларов
остальные расходы (одежда, подарки, мебель и тп): W долларов
ну и по ходу дела следить чтобы Y + Z +W <= 0.9X
Дабы в конечном итоге достигать своих финансовых целей, а не катиться от зарплаты до зарплаты к старости в housing comission на государственную же пенсию. Опять же ИМХО, потому как цели могут быть разные - я знаю людей, живущих под девизом die broke. Их выбор, но я бы так не смог - всю жизнь зависеть от силы обстоятельств, дяди-начальника и надеяться на собственное здоровье
Comment